O que é e como fazer um refinanciamento de empréstimo consignado

Colocar as contas em dia tem sido um grande desafio para milhares de brasileiros. Com as mudanças vivenciadas depois da crise econômica enfrentada pelo Brasil desde 2014, o número de pessoas que acabaram perdendo o controle das finanças teve um aumento considerável. Ultrapassar os gastos, limites de cartão e o não quitação das dívidas tem sido algo cada vez mais comum. 

Umas das alternativas para contornar essa situação e não acabar parando na lista dos órgãos de proteção ao crédito com o nome negativado. Foi pensando nisto que neste artigo se propõe a trazer algumas dicas de como conseguir e de como realizar um refinamento de empréstimo consignado.

O que é refinanciamento de empréstimo consignado

O refinanciamento de empréstimo consignado é uma ferramenta ofertada pelos bancos para que aqueles que, por algum motivo, realizaram um empréstimo consignado e não conseguem mais pagar as parcelas tenham chances diminuir o valor das parcelas restantes. O refinanciamento pode, ainda, ser realizado por indivíduos que desejam aumentar o valor do empréstimo já efetuado.  Vale ressaltar que qualquer pessoa que necessitar de um crédito extra pode solicitar o refinanciamento de seu empréstimo.

Como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado?

O refinanciamento funciona negociando novamente o restante da dívida existente com o banco é originária de outro empréstimo, ou ainda, como uma forma de obter crédito extra. Primeiramente, para realizar o refinanciamento é importante entrar em contato com o seu banco ou operadora de crédito onde o empréstimo consignado foi realizado, pois cada banco possuirá suas exigências e termos próprios.  A partir do momento em que o cliente negocia novamente seu empréstimo, o saldo devedor atual passará a ser considerado quitado e o novo saldo devedor será a nova quantia negociada, um novo contrato com novas cláusulas e termos serão efetuados, em termos práticos, é como se um novo empréstimo estivesse sendo feito. 

O empréstimo é a opção encontrada por muitos brasileiros para momentos em que o dinheiro é curto para o tanto de dívidas ou que os planos saem mais caros que o esperado. Porém, nem tudo sai como planejado e as vezes as parcelas do financiamento extrapolam o orçamento, nesse cenário, surge o refinanciamento. No texto de hoje, reunimos as principais informações necessárias na hora de solicitar um refinanciamento de empréstimos consignados.

Quanto tempo demora refinanciamento consignado?

O prazo concedido pelo banco ao cliente durante o refinanciamento de empréstimo consignado será igual ao prazo concedido durante a aquisição desse empréstimo comum, sendo eles:

  • 72 meses para beneficiários do INSS;
  • 96 meses para servidores de instituições públicas;
  • 60 meses para militares das Forças Armadas.

Qual a diferença entre refinanciamento da dívida e portabilidade de crédito?

Na portabilidade de crédito, o cliente irá procurar a instituição financeira para realizar a transferência de uma determinada dívida de um banco para outro. Assim como o refinanciamento, a portabilidade de crédito é solicitada quando o cliente não possui mais condições de arcar com as dívidas de seu empréstimo, normalmente, o cliente receberá algum benefício para realizar essa transferência de banco, como, por exemplo, a redução do valor da sua dívida. Já no refinanciamento, o cliente não trocará de banco, ele negociará com a própria instituição a concessão de um novo empréstimo.

Quando vale a pena contratar?

Decidir se vale a pena ou não realizar um refinanciamento de empréstimo irá depender da situação particular de cada cliente e de sua condição financeira no momento. Porém, em situações em que os juros causados pelo atraso da quitação da parcela é significativamente alto e que o cliente pode entrar na lista de negativados do SERASA e SPC, o refinanciamento é uma boa saída, uma vez que existe a possibilidade de redução na taxa de juros e manutenção do valor da parcela. Além disso, como é realizado no banco no qual o solicitante já é cliente e possui um histórico de relacionamento, a negociação se torna mais amigável. É válido ressaltar que, para que o refinanciamento seja benéfico, ele deve possuir condições contratuais iguais ou melhores que o contrato anterior.

Vantagens de um refinanciamento

Dentre as inúmeras vantagens do refinanciamento, temos:

  • Diminuição das tarifas de juros;
  • Não ocorre consulta ao SPC e SERASA, ou seja, pode estar com o “nome sujo”;
  • Mantém o valor da parcela constante;
  • Liberação do crédito de maneira rápida;
  • Refinancia com possibilidade de margem negativa.

Quais bancos e instituições oferecem o refinanciamento de empréstimo consignado?

Hoje em dia temos um leque de opções de bancos que oferecem este tipo de serviço a população. Dentre os bancos que realizam o refinanciamento podemos citar grandes nomes como o Creditas, Banco do Brasil, BV Financeira, Caixa Econômica Federal.

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