Recentemente, o portal de notícias da UOL fez um questionamento para a Caixa Econômica Federal (CEF). A UOL perguntou para a Caixa sobre os empréstimos que são negados, em especial o empréstimo do Caixa Tem, e o porquê de isso estar acontecendo com uma certa frequência nos últimos meses. Esse foi o principal dos questionamentos feitos pelo UOL para a Caixa Econômica Federal.
Infelizmente, não há a possibilidade de fazer uma análise de caso por caso. Porém, ainda assim, a instituição financeira que tem a responsabilidade pela maior parte dos benefícios sociais vigentes no país apresenta algumas suposições sobre o que pode estar acontecendo para o empréstimo no Caixa Tem ser negado. Nesse sentido, a Caixa afirma que a negativa do empréstimo pode acontecer por 3 (três) motivos diferentes. Essas razões estão apresentadas logo a seguir.
- Não ser um empreendedor e não se encaixar nas propostas do SIM
- Ter dívidas superiores a R$ 3 mil reais no dia 31 de janeiro de 2022
- Não ter sido aprovado na análise automática que é feita por meio do aplicativo Caixa Tem
A partir de então, confira logo abaixo para compreender melhor sobre cada um desses motivos que podem fazer o empréstimo do Caixa Tem não ser aprovado.
Não ser empreendedor e não se encaixar na proposta do SIM
A proposta principal do microcrédito Caixa Tem Sim Digital é o objetivo de incluir as pessoas físicas que queiram empreender de forma autônoma ou informal. Portanto, nesse sentido, o crédito que é liberado pela Caixa no aplicativo não deve ser utilizado, por exemplo, para o pagamento de contas ou para a compra de itens para a casa ou vestuário. Isso foge às regras do empréstimo.
O público-alvo do programa da Caixa Econômica Federal (CEF) são pessoas que, de fato, precisam desta modalidade de crédito para alavancar o seu próprio negócio. Por exemplo, uma vendedora de bolos de pote que queira comprar matéria-prima para aumentar a sua produção com o valor liberado do empréstimo. Ou até mesmo alguém que queira comprar uma bicicleta para realizar entregas dos seus produtos, ou para o oferecimento dos seus serviços.
Portanto, o novo empréstimo tem como objetivo contemplar pessoas que queiram empreender ou impulsionar o próprio negócio. É essa a principal finalidade deste crédito.
Nesse sentido, para aqueles que não se enquadram nesse perfil em específico, a opção mais viável é o empréstimo que já é oferecido pela instituição, que foi lançado no mês de dezembro do ano passado, e que tem taxas de juros de 3,99% por mês, ou seja, não deixa de ser uma alternativa para quem não se encaixa nas situações que foram citadas logo acima.
Ter dívida superior a R$ 3 mil reais no dia 31 de janeiro de 2022
A pessoa que se encaixa no perfil de empreendedor e ainda assim, teve o acesso ao empréstimo negado, pode ser por que ela tinha contas acima de R$ 3 mil reais no dia 31 de janeiro de 2022, data que foi imposta pela Portaria MTP de número 660, do dia 28 de março de 2022.
A regra em questão apresenta o seguinte trecho:
“Pessoas Físicas ou Microempreendedores Individuais (MEI’s) que possuem operações de crédito em bancos com valor somado total maior do que R$ 3.000,00 reais não são elegíveis para a contratação do crédito“
Por fim, lembrando que financiamento de casa própria não entra como dívida, e que o chamado “nome sujo” (inscrito em órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa por exemplo) não impossibilita o acesso ao crédito. Logo, o empréstimo da Caixa Tem pode ser aprovado nesses dois casos que foram citados por último.
Análise automática do aplicativo Caixa Tem negou o empréstimo
A análise dos dados da pessoa que está fazendo o pedido do empréstimo Caixa Tem é feita de forma automática pelo próprio aplicativo. Porém, apesar disso, pode acontecer que, no momento de preencher os dados pessoais, o usuário colocou alguma informação errada ou até mesmo divergente, o que pode levar à não aprovação do empréstimo.
Portanto, se as informações estiverem erradas, existe a possibilidade de refazer a atualização do cadastro. Contudo, nesse caso, o prazo de 10 (dez) dias para a aprovação é retomado por mais uma vez.
Os principais requisitos para a liberação do empréstimo pelo aplicativo Caixa Tem possuem como base as informações do cadastro atual, assim como os dados do histórico de crédito e, principalmente, do quanto a pessoa pode pagar por mês, na data da análise.
Sobre esse caso em específico, a Caixa Econômica Federal (CEF) esclarece o seguinte:
“Ao fazer os pagamentos em dia, você construirá um histórico de comportamento de crédito e de relacionamento com a Caixa. Com base nesse histórico, nas futuras avaliações, o banco poderá realizar uma nova análise de crédito e, então, disponibilizar valores maiores de empréstimo em outras modalidades“
Como pedir o empréstimo no aplicativo Caixa Tem?
Para o empreendedor pedir o empréstimo no aplicativo Caixa Tem, é preciso fazer o seguinte passo a passo:
- Entrar no aplicativo Caixa Tem (disponível para os dispositivos móveis com sistema operacional Android e iOS)
- Clicar na opção que diz: “Crédito Caixa Tem”
- Selecionar qual vai ser o destino do dinheiro. Ou seja, se é para um negócio ou para outras finalidades possíveis
- Se o usuário clicar em “Outros”, ele deve ser direcionado para a modalidade tradicional de empréstimo do Caixa Tem, que foi lançada no ano de 2021. Lembrando que, nesse caso, a taxa de juros é de 3,99% por mês
- Porém, se, por outro lado, o usuário indicar que vai usar o valor do empréstimo do Caixa Tem para aumentar o próprio negócio, o processo para pedir o crédito continua
- Logo em seguida, será preciso fazer o envio de uma foto do documento de identidade (RG), assim como uma foto do tipo selfie para então validar a identificação
Por outro lado, para quem é Microempreendedor Individual (MEI), o procedimento é um pouco diferente, como está apresentado logo a seguir.
- Ir pessoalmente até uma agência física da Caixa Econômica Federal (CEF)
- Pedir o empréstimo entre R$ 1500,00 reais e R$ 3000,00 reais, com uma taxa de 1,99% por mês
- Para fazer o pedido, é preciso ter um registro ativo de CNPJ há um tempo de, no mínimo, 1 (um) ano
Afinal, quanto tempo leva para o empréstimo do Caixa Tem ser aprovado?
De acordo com a Caixa Econômica Federal (CEF), a aprovação do empréstimo não acontece de forma automática. Isso por que, em primeiro lugar, é feita uma análise para verificar se o usuário tem direito ou não a receber o crédito, da mesma forma como costuma acontecer nos bancos privados.
