Você não odeia quando vai ao mercado para comprar os itens de costume e encontra boa parte deles mais caros?
E o pior é que o seu salário não aumentou.
Apenas o preço dos produtos que você consome.
Mas ao mesmo tempo você não pode se dar ao luxo de não comprar esses produtos, porque são coisas básicas para a sua casa.
Isso é um saco não é mesmo?
Mas saiba que existe uma forma de garantir que o seu dinheiro acompanhe o aumento dos preços do mercado.
E a forma de garantir isso é investindo o seu dinheiro.
Contudo, você não pode investir de qualquer jeito, sem um estudo prévio.
Pois este fator que faz com que os preços aumentem constantemente se chama inflação.
E ela está presente frequentemente no nosso dia a dia.
Portanto, não basta apenas investir o seu dinheiro.
Você precisa investir nos ativos financeiros corretos, para garantir que estará protegido(a) contra a inflação.
Neste artigo abordaremos 3 ativos financeiros que são uma boa forma de proteger seu dinheiro contra a inflação.
Caso todo esse conceito de inflação ainda pareça meio complicado, recomendo que visite o Portal da Riqueza para entender de fato o que é inflação.
O que é IPCA?
Antes de falar sobre os ativos financeiros em si, acho importante falar sobre este índice, o IPCA.
A sigla IPCA significa Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo.
E ele nada mais é do que o indicador oficial de inflação do Brasil.
Ou seja, esse índice representa em números quanto está a inflação no país.
Este índice é calculado todos os meses pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), com o intuito de verificar a variação média dos preços na economia.
Para fazer esse cálculo, o IBGE pega nas principais cidades brasileiras, uma amostra que representa uma cesta com os principais produtos consumidos pela população.
Ao verificar o preço desses itens, é feito uma média ponderada desses valores e então obtido o IPCA.
Portanto, o IPCA representa quanto que em média os preços na economia estão subindo.
Melhores Ativos Financeiros Contra a Inflação
O meu objetivo aqui é lhe apresentar ativos financeiros que não só acompanhem a inflação, mas que ultrapassem ela.
Para garantir que o seu dinheiro sempre estará à frente da subida de preços.
O conceito de IPCA foi importante para entendermos como funciona a rentabilidade dos ativos que serão apresentados.
1 – Tesouro IPCA+
O primeiro ativo financeiro que quero lhe apresentar são os títulos IPCA+ do programa Tesouro Direto.
O Tesouro Direto é um programa que foi criado pelo governo federal em 2002 para dar acesso ao investimento em títulos públicos para a população brasileira.
Ou seja, quem investe no Tesouro Direto, está emprestando dinheiro para o governo.
Para que, dessa forma, o mesmo lhe pague com juros no vencimento.
O programa possui uma gama de ativos financeiros disponíveis para aplicação, mas a classe que eu quero indicar hoje são os IPCA+.
Lembra do conceito de IPCA certo?
Podemos dizer que é a própria inflação.
E a rentabilidade desses títulos, está atrelada à própria inflação.
Portanto, isso garante que o dinheiro que você investir nesses títulos, nunca ficará abaixo da inflação.
Garantindo o seu poder de compra.
Além disso, como eu falei anteriormente, meu objetivo é apresentar ativos financeiros que ultrapassem a inflação.
E é exatamente o que acontece com esses títulos, pois o “+” no seu nome, significa que os títulos sempre vão render o valor do IPCA + uma taxa fixa.
Observe na imagem abaixo, retirada do próprio site do Tesouro Direto, como todos esses títulos rendem o valor do IPCA no período mais uma taxa fixa.
No que no momento em que tirei este print, essas taxas fixas estão variando entre 3 e 4%, dependendo do título.
Além disso, outra vantagem de investir nesses ativos financeiros é que não é preciso muito dinheiro.
Observe a coluna “Valor Mínimo”.
Para começar a investir nesses títulos, é preciso pouco mais de 30 reais.
2 – CDBs, LCIs e LCAs atrelados à inflação
Da mesma forma que o Tesouro Direto, também existem outros títulos que podem ter sua rentabilidade atrelada à inflação.
É o caso dos CDBs, LCIs e LCAs.
A diferença é que esses títulos são emitidos por bancos, ao invés do governo.
São conhecidos também como títulos de renda fixa privada.
Todos esses ativos financeiros são uma forma de os bancos captarem recursos.
Portanto, eles emitem esses títulos e disponibilizam no mercado para quem tiver interesse de investir.
E assim como a modalidade apresentada acima, eles podem ter a sua rentabilidade atrelada ao IPCA.
Ou seja, se você investir em algum desses títulos que possuem rentabilidade atrelada ao IPCA, também estará garantindo que o seu dinheiro estará rendendo acima da inflação.
A diferença é que ao invés de emprestar dinheiro para o governo, estará emprestando dinheiro para instituições privadas, os bancos.
Antes de investir em algum desses ativos financeiros, é importante verificar se os mesmos possuem a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
Pois caso o banco que emitiu o título quebre, o FGC garante o seu dinheiro de volta para valores de até 250 mil reais.
3 – Títulos indexados ao CDI
Outra classe de ativos financeiros que garantem proteção contra a inflação são os atrelados ao CDI.
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa que os bancos usam para emprestarem dinheiro entre si.
Essa taxa acompanha a Selic, a taxa básica de juros da economia.
Portanto os valores da Selic e do CDI são sempre muito próximos.
E como a taxa Selic é usada também para controlar a inflação, ela estará sempre acima dela.
E consequentemente, o CDI também.
Ou seja, se você investir em ativos financeiros que possuem sua rentabilidade atrelada ao CDI, estará indiretamente protegendo seu dinheiro contra a inflação.
Os próprios títulos apresentados no tópico acima (CDBs, LCIs e LCAs) muitas vezes possuem sua rentabilidade atrelada ao CDI.
Você pode encontrar, por exemplo, CDBs cuja rentabilidade é de 100% ou até 120% do CDI.
Dessa forma, se a inflação subir, o CDI sobe também, e assim a rentabilidade do seu investimento também aumenta.
Recapitulando
Já sabemos que a inflação está presente no nosso dia a dia.
E é muito importante entendermos como ela afeta nossa vida.
O preço dos produtos que consumimos aumentando é um exemplo disso.
O índice que representa a inflação oficial do país é o IPCA.
Portanto, recapitulando aqui, os melhores ativos financeiros para proteger seu dinheiro contra a inflação são:
- Títulos do tesouro IPCA+
- Títulos de renda fixa privada atrelados à inflação
- Títulos atrelados ao CDI
Espero que tenha gostado do artigo e que tenha sido útil para entender um pouco melhor como funciona a rentabilidade de alguns ativos financeiros.
E como você pode usar essa rentabilidade para proteger o seu poder de compra.
Forte abraço!
Francisco Krieger Abrunhoza