Aposentados, pensionistas e beneficiários de auxílios concedidos pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), incluindo o Benefício de Prestação Continuada (BPC), têm agora a oportunidade de consultar a taxa de juros aplicada aos empréstimos consignados, oferecidos por instituições financeiras, por meio do aplicativo ou site oficial do Meu INSS.
Atualmente, o limite estabelecido para as taxas de juros de empréstimos consignados está fixado em 1,84% ao mês, enquanto as taxas para cartões de crédito consignados e cartões de benefício diminuíram de 2,83% para 2,73% ao mês. Essa redução foi aprovada pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) em 11 de outubro.
Para verificar as taxas e selecionar aquela que melhor se adequa ao seu orçamento, basta acessar o portal Meu INSS, sem a necessidade de login ou senha.
No menu principal, você encontrará um ícone intitulado “Taxas de Empréstimo Consignado”; clique para prosseguir. Em seguida, será exibida uma lista de bancos e suas respectivas taxas de juros para empréstimos consignados.
As taxas para cartões de crédito consignados (RMC) e para a utilização do cartão consignado de benefício (RCC) também são listadas, mas apenas quando a instituição financeira oferece essas modalidades de crédito.
Surpreendentemente, mesmo antes do término do ano, um impressionante total de 6.796.060 pessoas já contrataram empréstimos consignados, com um valor médio de empréstimo de R$ 4.940,48.
No ano anterior, tanto o valor médio do empréstimo quanto o número de pessoas que recorreram a essa modalidade de crédito foram significativamente maiores, totalizando R$ 6.241,52 e 7.782.910, respectivamente.
Além disso, o número de segurados que optaram por essa opção de financiamento é o maior registrado desde 2018, quando 7.084.174 pessoas solicitaram empréstimos médios de R$ 9.165,53, de acordo com informações da Dataprev.
Dicas importantes antes de contratar o crédito
Quando se trata de contratar um empréstimo consignado, é fundamental adotar precauções adequadas para evitar futuros problemas financeiros, Veja abaixo algumas dicas:
- Avalie Sua Situação Financeira: A primeira pergunta a se fazer antes de contratar um empréstimo é: “Posso comprometer minha renda pessoal com esse valor mensal?” É crucial considerar todas as despesas, como aluguel, contas de serviços públicos, alimentação, transporte, educação e saúde, antes de decidir se a parcela do consignado cabe no orçamento doméstico.
- Reduza os Gastos: Caso o empréstimo consignado comprometa uma parcela significativa da renda, é essencial reorganizar as despesas para garantir que não ultrapassem 85% da renda total, evitando assim a inadimplência e permitindo a melhoria da situação financeira atual.
- Decida o Prazo Adequado para Pagamento: Ao escolher o prazo para pagamento do empréstimo consignado, leve em consideração o valor das parcelas. Aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC têm a opção de pagar em até 84 meses. Contudo, é importante lembrar que prazos mais longos resultam em parcelas menores, mas é fundamental analisar as taxas e o Custo Efetivo Total (CET) para não contrair um empréstimo maior do que o necessário.
- Pesquise a Instituição Financeira: Informações sobre a instituição financeira que deseja contratar podem ser valiosas para tomar uma decisão segura. Recomenda-se consultar o Banco Central para verificar a autorização da instituição, bem como sites de reclamações, como o Reclame Aqui, e redes sociais, como LinkedIn, Facebook e Instagram, para obter opiniões e avaliações dos consumidores.
- Leia o Contrato com Atenção: Antes de assinar o contrato, certifique-se de que todas as cláusulas sejam lidas e compreendidas. O contrato dita todas as regras do empréstimo, incluindo taxa de juros, dados da conta, número de parcelas e multas, se aplicáveis. Nunca assine um contrato em branco, pois isso pode indicar uma prática suspeita.
- Não Pague Adiantado para Garantir o Crédito: Não é necessário fazer pagamentos adiantados para fazer simulações ou garantir a contratação de um empréstimo consignado. Essa prática é proibida e deve ser denunciada ao Procon (Programa de Proteção e Defesa do Consumidor) caso seja encontrada. Portanto, esteja atento a qualquer oferta que exija pagamento antecipado.
- Cuidado com Ofertas Irrealisticamente Baixas: Evite ofertas que pareçam demasiado abaixo das taxas de mercado. Ofertas que prometem vantagens milagrosas podem esconder armadilhas e causar prejuízos financeiros.
- Cautela nas Abordagens por Telefone: Esteja atento às abordagens feitas por instituições financeiras, principalmente por telefone, que oferecem empréstimos consignados. Elas tendem a enfatizar o valor a ser liberado, mas podem não mencionar de forma clara as taxas de juros envolvidas. Além disso, é importante ficar alerta para a prática de “troca de dívida”, na qual o banco propõe a substituição do empréstimo anterior por um novo, com valores ligeiramente maiores.
- Pesquise Juros e Taxas: Não aceite a primeira oferta de empréstimo que receber. A competição por clientes entre instituições financeiras é intensa, especialmente no caso de aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS. Portanto, pesquise e compare as propostas para escolher a que melhor atende às suas necessidades e condições financeiras.
Em resumo, consultar e comparar as taxas de juros do empréstimo consignado pelo Meu INSS é uma etapa crucial para garantir que você obtenha as melhores condições financeiras disponíveis.
Além disso, é essencial seguir as dicas acima para evitar problemas futuros e garantir um futuro financeiro mais estável.
Lembre-se de que a decisão de contratar um empréstimo deve ser cuidadosamente ponderada para evitar comprometer sua renda e bem-estar financeiro.